사미울 차우두리, 수석 보험계리 컨설턴트, RNA Analytics

디지털 세상의 혁신이 가속화되고 있습니다. 웹은 60년대 최초의 컴퓨터용 네트워크가 개발된 이래로 끊임없이 변화해 왔지만, 최근 웹 사용 방식에 중대한 변화를 가져오는 개념적 변화가 일어나기 시작했습니다.

이러한 첫 번째 변화는 2000년대 초반에 일어났는데, 웹1 시대(대부분 읽기 전용의 정적 페이지가 주를 이루던 시대)가 지나고 새로운 시대로의 전환이 이루어졌습니다. 웹2는 웹1의 토대 위에 구축되어 비록 빅테크 기업이 통제하는 환경이지만 사용자가 콘텐츠에 참여할 수 있게 되었습니다.

이제 데이터의 제어와 소유권이 더 이상 소수의 대기업에 의해 독점되지 않고 블록체인을 포함한 전 세계적으로 분산된 프로토콜과 원장의 인프라에서 다수의 독립적인 당사자가 소유하는 탈중앙화된 웹을 만드는 것을 목표로 하는 웹3로의 두 번째 전환이 진행 중입니다. 웹 3.0 시대에는 시맨틱 메타데이터에 의해 정보가 점점 더 연결되고 체계화될 것입니다. 암호 화폐는 사용자가 통제권을 유지하고 가치를 창출하는 새로운 토큰 기반 경제에서 통용되는 화폐입니다.

웹의 새롭고 민주화된 반복은 기술 자체와 응용 또는 배포를 위해 인터넷에 전적으로 또는 부분적으로 의존하거나 인터넷 기반 기술의 변화된 사용(직장과 가정 모두)에 영향을 받는 제품 및 서비스 모두에서 혁신을 요구하고 있으며, 혁신을 낳고 있습니다. 이러한 변화는 일부 비즈니스 모델을 근본적으로 변화시킬 것입니다.

현재 웹3.0에서 많은 지면을 차지하고 있는 요소 중 하나는 메타버스입니다. 메타버스, 즉 '사이버 공간'은 이미 게임 업계에서 기본적인 형태로 존재하며, Z세대 사이에서 가장 잘 알려진 메타버스로는 Roblox와 Fortnite가 있습니다. 게임을 넘어 다양한 신기술이 초연결성과 고급 데이터 분석을 통해 사람, 사물, 조직이 상호 작용하는 매우 몰입적인 방식을 만들어내는 '산업 메타버스'에 대한 비전도 떠오르고 있습니다.

메타버스에서와 마찬가지로 웹3에서도 새로운 시장, 새로운 위협 역학 및 책임, 심지어 완전히 새로운 산업이 등장할 수 있습니다. 두 가지 발전 모두 오랫동안 지속되어 온 비즈니스 위험과 부채를 변화시키고 완전히 새로운 것을 창출할 것으로 예상됩니다. 기회와 위험이 변화하는 것처럼 보험에 대한 기존의 많은 접근 방식도 새로운 모델과 노출에 대응할 수 있도록 완전히 재고해야 할 수도 있습니다.

미래 지향적인 보험사들은 이미 이 새로운 패러다임에서 고객의 요구가 어떻게 변화할지 고민하기 시작했습니다. 사이버 위험과 지적 재산권 침해는 기존의 보험 정책으로는 더 이상 적합하지 않은 두 가지 영역입니다. 기회와 위험을 계산하려면 보험사가 새로운 역학을 최대한 활용하기 위한 강력한 모델링 도구가 필요합니다.

이러한 미래의 웹에서는 보험사의 자체 운영, 보험사가 피보험자와 상호 작용하는 방식, 수익 풀의 구성 및 분배 모델이 급격히 변화할 수 있으며, 보험계리사는 이러한 전환을 통해 보험사를 지원할 새로운 모델을 만들어야 합니다.

내일의 세상

웹3(및 메타버스)에 대한 기대감이 매우 높지만, 어느 쪽도 하루아침에 이루어지지는 않을 것이며 언제든 방향이 바뀔 수 있습니다. 2023년 1월에 열린 세계경제포럼 다보스 회의에서 참가자들은 메타버스를 '최종 게임'이 아니라 '현재 진행 중인 디지털 혁신'의 일부라고 말했으며, 웹3와 메타버스의 진화하는 개념을 목적지가 아닌 여정이라고 생각하는 것이 훨씬 더 유용할 것입니다. 이 여정에서 변화하는 세상을 보장해야 하는 과제에 대응하기 위해 새로운 법적 프레임워크가 필요할 것입니다.

개방적이고 상호 운용 가능한 인프라를 위한 협력부터 표준 개발을 통한 새로운 생태계의 윤리적 운영 보장에 이르기까지 웹3 및 메타버스 기술 및 도구의 발전을 지원하고 실현하기 위해 최근 몇 년 동안 여러 협회, 재단 및 연합이 생겨났으며, 각기 다른 agenda 을 통해 활동하고 있습니다.

이 중 이 단체의 연례 회의에 소집된 WEF 패널은 메타버스를 정의하고 구축하기 위해 포럼의 자체 이니셔티브에서 수행한 작업의 일부를 소개했습니다. 처음 두 개의 논문은 상호운용성, 거버넌스, 미래의 메타버스에서 소비자의 역할에 초점을 맞춥니다. 디지털 신원 규제는 WEF의 또 다른 주요 관심사 중 하나이며, 보험 및 보험사에 많은 영향을 미칠 수 있는 주제입니다.

웹3.0의 시스템적 금융 리스크 문제는 영란은행이 최근 2년마다 실시하는 시스템적 리스크 설문조사에서 언급되었는데, 응답자의 4%가 암호화폐를 둘러싼 위험을 제기했으며, 주요 우려는 자산으로서의 암호화폐와 결제에 사용되는 암호화폐(스테이블코인 포함)로의 전환에 집중되어 있었습니다.

Web3로의 전환은 불확실한 비선형적 과정이지만, 가장 오래된 해상 보험 계약부터 혁신적인 우주 보험에 이르기까지 혁신의 근간이 되는 보험의 경우 위험과 기회를 고려하는 작업이 지금부터 시작됩니다.

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