RNA Analytics' EMEA 컨설팅 디렉터인 마티유 소울라스가 보험 업계 전반의 복잡한 규제와 RNA Analytics 의 지원 방법에 대해 설명합니다.

오늘날의 규제 환경은 기술적으로나 운영적으로나 복잡합니다. 여러 국가 또는 지역에서 사업을 운영하는 보험사의 경우 국가별 미묘한 차이를 고려해야 하므로 추가적인 과제가 발생합니다. 또한 많은 보험사(특히 다국적 보험사)의 경우 여러 가지 규제가 동시에 시행되고 있습니다! 

솔루션에 대한 투자

이러한 이유로 RNA Analytics 에서는 특정 규정을 충족하는 포괄적인 솔루션 제품군을 보유하고 있습니다. 지난 24개월 동안 당사는 IFRS 17 및 ICS 보고 솔루션에 상당한 투자를 해왔습니다. 그리고 최근에 개발한 K-ICS 및 J-ICS 패키지는 특히 아시아 시장을 위해 기존 Solvency 2 패키지를 수정하여 만들었습니다. 한국 시장을 위해 개발된 첫 번째 릴리스인 K-ICS에 이어 일본을 위한 J-ICS 패키지가 출시될 예정입니다. 올해 한국과 2025년 일본에서 시행되는 새로운 지급여력 규제 변화에 대응할 수 있는 엔드투엔드 솔루션을 고객에게 제공하는 이 솔루션으로 선도적인 시장 입지를 구축하게 되어 자랑스럽습니다. 

최근 급격한 규제 변화로 인해 보험사의 재무 부서는 보고와 관련하여 중요한 과제를 안게 되었습니다. 

예를 들어 LDTI는 재무팀과 계리팀의 프로세스와 시스템을 훨씬 더 통합할 것을 요구하며, 보고에 추가적인 복잡성을 야기합니다. LDTI와 IFRS 17 모두에 대한 모델을 설정하려면 대량의 보험 계리 데이터가 필요합니다. 또한 비즈니스 조건과 가정의 변화에 따라 관련성을 유지하기 위해 정해진 주기로 테스트하고, 주기적으로 검증하고, 재보정해야 합니다. 

다양한 과제와 다양한 시장

보험 자본 기준은 여러 관할권에서 유사한 결과를 도출하는 공통의 방법론을 확립하는 것을 목표로 하고 있기 때문에 일부 보험사에게 추가적인 부담이 될 수 있습니다. 유럽 및 중동/아프리카 지역의 보험사들은 솔벤시 II의 자본 요건과 마찬가지로 IFRS 17 및 IFRS 9의 소득 보고에 대한 개편으로 인해 격변을 겪었습니다. 

회사 인프라(사업부/그룹 내 회사) 또는 보고 프레임워크 전반에 걸친 보고 접근 방식의 공통성은 모델 구현, 유지 관리 및 실행 비용에서 시너지 효과를 가져올 뿐만 아니라 단일 버전의 진실을 제공하여 고객에게 결과에 대한 신뢰도를 높일 수 있으므로 보험사에게 긍정적인 영향을 미칠 수 밖에 없습니다. 보험계리사에게 에너지 모델링, 농업 적응, 시나리오 분석에 대한 인사이트를 요청하는 보험사뿐만 아니라 보험업계의 요청이 점점 더 많아지고 있습니다. 

무질서한 기후 전환의 위험도 널리 논의되고 있습니다. 또한 기후 변화 분야에서 가장 큰 규제 압력이 느껴지고 있으며, 보험계리사의 확대된 역할 중 일부는 보험사가 필요한 공시를 지원하도록 하는 것이 될 것입니다. 보험계리사가 기후변화를 주요 리스크로 취급하기 시작하고, 새로운 시장 니즈에 기반한 새로운 상품을 개발하는 기업을 지원하며, 언더라이팅 리스크를 억제함에 따라 현재의 보험계리 방법은 이러한 새로운 리스크 현실에 적응하기 위해 진화해야 할 것입니다. 

기후 변화와 지속가능성은 금융 기관의 중대한 재무 리스크로서, 보험계리사는 끊임없이 변화하는 리스크와 우선순위에 따라 조언을 제공해야 합니다. 

ESG 회계

보다 광범위하게 ESG를 고려할 때, 보험사는 부채와 자산에 대한 라인별 ESG 요인을 허용해야 합니다. 예를 들어, 부채의 경우 모델링 프로세스의 일부를 조정, 수정하거나 심지어 교체하여 높아진 자연재해 위험을 포착해야 할 수도 있습니다. 적절한 리스크 관리 접근 방식을 도입하는 것은 재무 안정성을 유지하고, 효과적인 보장을 제공하며, 단기간에 대량의 보험금 청구가 발생할 경우 보험계약자의 기대치를 충족하는 데 필수적입니다. 

새로운 규제를 시행하든 새로운 상품을 개발하고 가격을 책정하든 정확하고 현실적인 모델을 신속하게 구축하는 것은 모든 보험사의 필수 요건입니다. 

이를 해결하기 위해 솔루션에 설치된 광범위한 표준 코드 라이브러리가 있습니다. 표준 코드는 주로 모듈 또는 빌딩 블록의 모음입니다. 특정 요구사항이나 시장에 따라 이러한 모듈을 조합하여 자산, 부채, 상품, 계산 루틴을 구성할 수 있습니다. 최근에 도입한 손해보험 표준 코드는 강력한 모델링 및 계리 적립 방법과 데이터 세트를 구조화, 액세스 및 관리할 수 있는 유연한 메커니즘을 결합한 손실 적립 모듈 모음으로, 모두 관리되는 프레임워크 내에서 사용할 수 있습니다. 

RNA Analytics 도움이 되는 방법

Dropbox는 여러 관할권의 사용자가 표준화되고 신뢰할 수 있는 방식으로 보고할 수 있는 일관되고 모듈화된 유연한 접근 방식을 제공합니다. 

단기간에 너무 많은 변화가 일어나면서 일부 보험사가 직면한 업무에 부담을 느낀다는 것을 알고 있습니다. 당사는 최근 몇 년간 규제 관련 질문과 요건에 대한 컨설팅 및 기술 지원과 조언을 제공해 왔으며, 앞으로도 더 많은 변화가 발생하고 고객이 추가 지원을 필요로 하는 만큼 계속해서 제공할 것입니다. 도구가 클라우드 기반이기 때문에 새로운 규정을 준수할 수 있도록 정기적인 업데이트가 당연히 제공되지만, 일부 고객, 특히 소규모 보험사나 보험계리 및 회계팀의 경우 추가적인 컨설팅 지원을 원할 수 있습니다. 

가장 최근에는 고객이 IFRS 17과 Solvency II/ICS에 대비할 수 있도록 지원하고 있으며, 빅데이터, AI를 비롯한 새로운 데이터 과학 기술의 잠재력과 사이버 위험 및 자연재해와 같은 과제를 해결하기 위한 미래 준비에 대해 고객과 정기적으로 논의하고 있습니다. 

종합적인 기술 솔루션 없이 오늘날의 복잡한 보고 요구 사항을 구현하려는 시도는 일부 보험사의 경우 불가능하지는 않더라도 매우 어려울 수 있으며, 직원들은 모델 실행과 숫자 보고에만 집중하고 분석 및 기타 부가가치를 창출할 시간이 거의 없습니다. 

우리는 많은 보험사가 보고의 차이를 고려할 때 수많은 규제의 영향을 판단하는 프로세스가 비효율적이고 비효과적이라는 사실을 일찍이 발견했으며, 이 연습이 단순히 규정 준수뿐만 아니라 개선의 기회이자 궁극적으로 보험사가 글로벌 경제의 매우 불확실한 시기에 번창할 수 있도록 도울 수 있다는 데 모두 동의할 수 있을 것이라고 생각합니다.  

최초 게시자 인슈어테크 디지털