보험 분야의 AI: 아시아 태평양 지역의 규제 탐색
아시아 태평양 지역은 보험에서 인공지능을 사용하는 데 있어 혁신 친화적인 접근 방식을 채택하고 있으며, 규제 당국은 지역 차원의 인공지능 관련 법률이 없음에도 불구하고 명확한 산업별 인공지능 지침을 제공하고 있습니다.
아시아 태평양 지역은 시장 규모뿐만 아니라 여러 부문에서 성장률 면에서 EMEA를 능가하며 글로벌 보험 환경에 미치는 영향력이 커지고 있습니다. 이러한 배경에서 보험사들은 데이터 보호법과 부문별 미묘한 차이로 인해 빠르게 진화하고 있지만 혁신 친화적인 AI 규제 환경을 탐색하고 있습니다. 규제 당국은 특히 영향력이 큰 의사 결정에 사람의 감독이 필요한 언더라이팅, 가격 책정, 보험금 청구에 사용되는 도구에 대해 투명성과 설명 가능성을 점점 더 강조하고 있습니다. 사이버 보안, 운영 복원력, 데이터 프라이버시도 주요 관심사입니다.
규칙은 상업, 생명, 개인 등 모든 부문에 걸쳐 적용되지만, 특히 후자는 대량 거래 및 실시간 AI 애플리케이션과 관련된 위험에 노출되어 있습니다. 이는 언더라이팅과 가격 책정이 행동 데이터와 텔레매틱스에 점점 더 의존하고 있는 자동차 및 주택 부문에서 특히 두드러집니다. 갤러거 리의 최신 아시아 태평양 마켓워치 보고서는 자동차, 의료, 주택 보험 전반에 걸쳐 AI 도입이 확대되고 있으며, 주요 보험사는 방대한 양의 데이터를 수집 및 분석하고 일부 보험사는 새로운 에너지 차량을 위한 위험 곡선과 가격 모델을 개발하고 있다고 설명합니다. 생명 보험사는 특히 보험 계리 모델링, 수명 예측, 온보딩에 AI를 사용할 때 더욱 엄격한 기대치를 충족해야 합니다. 민감한 건강 데이터의 사용과 결정의 장기적인 결과로 인해 GDPR 제22조와 유사한 법률이 적용되므로 명확한 설명과 동의 프로토콜이 필요합니다. 현재 상업 보험사는 개별 투명성 의무에 대해 더 많은 유연성을 가지고 있지만, 특히 복잡한 라인에서 강력한 AI 거버넌스, 감사 책임 및 책임에 대한 책임은 여전히 남아 있습니다.
아태지역은 다양한 AI 규제 환경을 갖춘 독특한 보험 시장의 본거지이며, 각 관할권에서는 혁신과 감독의 균형을 맞추기 위해 특정 접근 방식을 채택하고 있습니다.
한국의 보험 사들은 상품 개발, 서비스 제공, 운영 효율성을 개선하기 위해 AI를 도입하는 등 빠르게 디지털화되고 있습니다. 아시아 지역에서 가장 중요하고 선진화된 보험 시장 중 하나인 한국은 최근 AI 관련 규제를 통합하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 2024년 12월에 통과된 인공지능 기본법은 윤리적 기준과 대중의 신뢰를 확보하는 동시에 AI의 국가 경쟁력을 높이기 위한 법적 틀을 제공합니다. 개정된 개인정보보호법(2024년)은 개인에게 자동화된 결정을 거부하고 설명을 요구할 수 있는 권리를 부여하여 AI 기반 프로세스의 투명성을 강화합니다. 또한, 2024년 국가인공지능위원회가 설립되어 각 분야별 AI 정책 심의 및 조정을 위한 중심 기구 역할을 하게 됩니다.
한편 일본은 AI의 안전하고 윤리적인 사용을 촉진하기 위해 구속력이 없는 원칙을 도입했습니다. 비즈니스용 AI 가이드라인 버전 1.0(2024)은 민첩한 거버넌스를 강조하고 있으며, 책임 있는 AI 추진을 위한 기본법을 통해 구속력 있는 의무를 설정하기 위한 논의가 진행 중입니다. 이는 중요한 AI 시스템 개발자를 위한 규정 준수 보고 및 감독을 도입하기 위한 것입니다.
홍콩에서는 AI 배포를 데이터 보호법에 맞추기 위해 몇 가지 가이드라인이 발표되었습니다. 인공지능: 인공지능: 모델 개인 데이터 보호 프레임워크(2024)는 개인 데이터(개인정보 보호) 조례에 맞춰 AI 배포를 위한 실질적인 권장 사항을 제공합니다. 인공지능의 윤리적 개발에 관한 지침(2021)은 책임과 투명성에 중점을 둔 인공지능 개발 및 사용에 대한 윤리적 원칙을 개괄적으로 설명합니다. 한편, 윤리적 인공 지능 프레임워크(2023)는 기업이 책임감 있게 AI 및 빅데이터 분석을 채택하는 데 있어 보다 폭넓은 지침을 제공하기 위해 고안되었습니다.
보험의 주요 시장인 싱가포르는 광범위한 금융 부문에서 책임감 있는 AI 사용을 위한 포괄적인 가이드라인을 마련했습니다. 공정성, 윤리, 책임성, 투명성 증진을 위한 원칙(FEAT)(2018)은 윤리적 고려 사항에 대한 가드레일을 제공합니다. AI 추천 및 의사 결정 시스템에서의 개인 데이터 사용에 관한 자문 가이드라인(2024)은 데이터 보호법이 AI 시스템에 적용되는 방식을 명확히 하여 규정 준수를 위한 모범 사례를 제공합니다. AI 거버넌스 테스트 프레임워크 및 툴킷(2022)은 AI 시스템의 윤리적 원칙 준수 여부를 평가하는 방법론을 제공합니다.
대만은 아시아 태평양 지역에서 AI 규제에 대해 매우 독특한 접근 방식을 취하고 있습니다. 대만은 싱가포르나 중국과 달리 현재 구속력 있는 AI 관련 법률이 없으며, 대신 자발적 원칙과 기존 데이터 보호 프레임워크에 의존하고 있습니다. 인공지능 발전 기본법 초안은 광범위한 목표를 제시하고 있지만 아직 제정되지 않았으며, 그 동안 특히 국경을 넘는 보험사에게 어느 정도의 규제 불확실성을 초래하고 있습니다. 부문별 AI 규정이 마련되지 않은 상황에서 보험사는 국제 모범 사례를 따르는 동시에 대만의 AI 전략이 발전함에 따라 등장할 수 있는 보다 체계적인 제도에 대비해야 합니다.
중국은 선진 시장에 비해 보험 보급률이 상대적으로 낮지만 AI 규제가 상당히 선진화되어 있습니다. 중국 당국은 투명성, 책임성, 대중의 신뢰에 초점을 맞춘 알고리즘 권고 조항(2022년), 심층 합성 및 생성 AI 조치(2023년) 등 보험사에 영향을 미치는 다양한 구속력 있는 규정을 도입했습니다. 이러한 적극적인 태도는 보험 가입률이 계속 증가하고 있는 중국의 광범위한 디지털 야망에 부합하는 것입니다.
또 다른 신흥 보험 시장인 태국은 구체적인 AI 규정을 개발하는 중입니다. 보험감독청(OIC)은 보험 관행을 감독하여 기존 법률을 준수하고 AI 도입에 있어 윤리 기준을 장려하고 있습니다. 태국은 혁신과 소비자 보호의 균형을 맞추고 태국을 진보적이고 기술을 포용하는 시장으로 자리매김하는 것을 목표로 위험 기반 접근 방식, 자발적 샌드박스 및 피해 보상 메커니즘을 갖춘 EU AI 법에서 영감을 받아 AI 법률 초안을 작성하고 있습니다.
글로벌 영향력
엄격한 법률보다 운영 지침에 중점을 둔 APAC의 접근 방식은 보험업계의 AI에 대한 전 세계적인 사고에 영향을 미치고 있습니다. 전 세계 GDP에서 차지하는 비중이 커지면서 이 지역의 규제 모델은 특히 데이터 거버넌스, 설명 가능성, 산업별 감독 등 새로운 글로벌 규범을 형성하는 데 도움이 되고 있습니다. 앞으로 AI는 아태지역 보험 시장의 지속적인 성장에 중요한 역할을 할 것입니다.