보험계리 효율성 향상을 위한 AI 에이전트
1. 서론
ChatGPT와 같은 생성형 AI의 급속한 부상으로 AI 에이전트는 가장 주목받는 기술 트렌드 중 하나가 되었습니다. 기존 프로그래밍 도구와 달리 AI 에이전트는 자연어를 이해하고, 사용자와 대화하며, 의도를 해석하고, 자율적으로 작업을 수행합니다. 이러한 능력 덕분에 대형 기술 기업들은 운영 효율성과 조직 재구성을 주도하기 위해 AI 에이전트를 도입하고 있으며, 이러한 추세는 산업 전반으로 확산되고 있습니다. 보험 업계도 예외는 아닙니다. 보험사들은 AI 에이전트가 가능하게 하는 새로운 업무 방식과 혁신 기회를 적극적으로 모색하고 있습니다. 그렇다면 보험사들은 실제로 이를 어떻게 활용하고 있을까요?
2. 보험 산업에서의 인공지능 에이전트
보험사들은 가치 사슬 전반을 자동화하고 최적화하기 위해 AI 에이전트를 도입하고 있습니다. 주요 활용 사례는 다음과 같습니다:
1) 보험금 청구 처리 및 자동화
AI 에이전트는 다양한 입력 자료(청구 보고서, 이미지, 의료 기록)를 분석하고, 이를 보험 약관 및 규정과 교차 검증하여 지급 자격을 판단하고, 지급액을 추정하며, 잠재적 사기 가능성을 표시합니다. 이는 처리 시간 단축, 운영 비용 절감, 고객 만족도 향상으로 이어집니다.
2) 고객 참여 및 서비스
NLP 기반 대화형 에이전트가 실시간 문의를 처리하고, 정책 세부사항을 설명하며, 서류 제출을 안내하고, 갱신 알림을 발송합니다. 이는 기존에 인력 지원 담당자가 처리하던 반복적인 업무량을 줄이고 고객 경험을 개선합니다.
3) 가격 책정
역사적 정책 및 청구 데이터를 가져오고 전통적인 보험수리 방법 또는 머신러닝 및 딥러닝 기법을 기반으로 가격 책정을 수행하는 과정에서, AI 에이전트는 가격 책정 결과에 대한 설명을 제공함으로써 가격 책정을 지원합니다. AI 에이전트 없이는 보험계리사가 위험 변수와 보험료 간의 관계를 수동으로 분석하고 결과를 설명해야 하며, 이는 일반적으로 상당한 시간이 소요되는 과정입니다.
인공지능 에이전트가 이러한 분석 과정을 지원할 때, 보험계리사는 필요에 따라 변수 간의 관계 분석을 보다 신속하게 수행할 수 있어 해당 작업에 소요되는 시간을 크게 단축할 수 있습니다. 그 결과 보험계리사는 반복적이고 시간 소모적인 업무에서 벗어나 효율적이고 가치 창출적이며 핵심적인 보험계리 업무에 더 집중할 수 있게 됩니다.
4) 보고
보험계리사가 다양한 분석을 수행하는 데 상당한 시간을 투자하더라도, 그 결과가 회사의 의사 결정에 반영되기 위해서는 공식적인 보고 절차가 필수적이다. 보고 목적으로는 분석 결과물에서 핵심 발견 사항을 선별·가공·요약해야 하며, 비계리 관련 이해관계자들이 쉽게 이해할 수 있도록 내용을 재구성해야 하는 경우가 많다.
보험사는 AI 에이전트를 활용함으로써 표준화된 템플릿 기반 보고서의 자동화뿐만 아니라, 과거 분석 기록의 관리 효율성 향상과 설명적 서술의 질적 개선이라는 이점을 얻을 수 있습니다. AI 사용에 관한 규정과 내부 통제가 점점 더 엄격해지는 환경에서 보고는 내부 문서화뿐만 아니라 외부 규정 준수 관리에서도 핵심적인 역할을 수행합니다.
3. RNA의 AI 활용
글로벌 보험계리 컨설팅 기업인 RNA Analytics 다양한 AI 에이전트 기술을 RNA Analytics 맞춤형 서비스를 제공합니다. 해당 솔루션 중 GIP(일반보험 가격 책정) 도구는 AI 에이전트와 연동되어 다음을 강화합니다:
- 자동화된 데이터 품질 검증: 데이터 세트 내 이상값을 탐지하고 수정 제안을 생성합니다.
- 자동화된 모델 실행: 여러 ML/DL 모델을 병렬로 훈련하고 비교합니다.
- 분석적 통찰력: 데이터프레임과 출력 결과를 분석하여 더 나은 의사 결정을 지원합니다.
- 보고서 생성: 주요 지표와 차트가 포함된 Word 형식의 보고서를 자동으로 생성합니다.
4. 결론
AI 에이전트는 구조화되고 반복적인 보험계리 업무를 자동화하는 동시에 복잡한 분석과 의사결정을 지원함으로써 생산성과 정확성을 모두 향상시킬 수 있습니다. 보험사는 사람과 AI의 협력 방식을 재정의해야 합니다. RNA의 확장 중인 AI 도구 제품군은 보험계리 기능의 실질적인 디지털 전환을 향한 첫걸음을 나타냅니다. 궁극적으로 AI 에이전트는 보험계리사를 대체하지 않을 것이며, AI 동료로서 보험계리 역량을 확장하고 보험 산업의 새로운 기준을 제시할 것입니다.